{"id":813,"date":"2022-11-20T02:37:32","date_gmt":"2022-11-20T02:37:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcwealthmanagementfinancialservices.com\/fr-ca\/?p=813"},"modified":"2025-04-07T15:28:43","modified_gmt":"2025-04-07T19:28:43","slug":"im-good-im-single-the-realities-of-why-you-need-insurance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbcwealthmanagementfinancialservices.com\/fr-ca\/article\/im-good-im-single-the-realities-of-why-you-need-insurance\/","title":{"rendered":"Aucun probl\u00e8me, je suis c\u00e9libataire : Les raisons de souscrire une assurance"},"content":{"rendered":"\n

Plus de Canadiens et Canadiennes vivent seuls que jamais auparavant. Selon les donn\u00e9es du plus r\u00e9cent recensement de Statistique Canada, 28 pour cent des Canadiens et Canadiennes vivaient seuls en 2016 et, comme groupe, ceux-ci repr\u00e9sentaient le type de m\u00e9nage le plus courant au pays.1<\/sup><\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019elles vivent seules par choix ou non, les personnes vivant seules doivent prendre soin d\u2019elles-m\u00eames, et ce, particuli\u00e8rement lorsqu\u2019il s\u2019agit de leurs finances personnelles. Pour plusieurs, cela signifie se doter des bonnes polices d\u2019assurance pour b\u00e2tir et pr\u00e9server leur patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Les personnes seules doivent avoir une certaine protection d\u2019assurance, \u00bb de dire John W. Hamilton, vice-pr\u00e9sident et directeur national des Services d\u2019assurance chez Services financiers RBC Gestion de patrimoine Inc.<\/p>\n\n\n\n

La nature des produits qui leur seront n\u00e9cessaires d\u00e9pendra de divers facteurs comme leur \u00e2ge, leurs revenus, les avantages sociaux auxquels ils ont droit \u00e0 titre d\u2019employ\u00e9s de m\u00eame que leurs objectifs de retraite et de planification successorale.<\/p>\n\n\n\n

Types d’assurance \u00e0 consid\u00e9rer<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il y a deux principaux types d\u2019assurance \u00e0 consid\u00e9rer : les prestations du vivant et l\u2019assurance vie.<\/p>\n\n\n\n

Les prestations du vivant incluent l\u2019assurance invalidit\u00e9 et l\u2019assurance maladies graves, lesquelles procurent une garantie aux titulaires de police advenant qu\u2019ils soient incapables de travailler pour cause d\u2019accident ou de maladie grave. Quant \u00e0 l\u2019assurance soins de longue dur\u00e9e, celle-ci aide \u00e0 d\u00e9frayer les co\u00fbts de l\u2019aide \u00e0 la vie autonome des titulaires de police qui, suite \u00e0 une maladie, deviennent incapables de s\u2019occuper d\u2019eux-m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n

Pour ce qui est de l\u2019assurance vie, qui peut comporter une garantie permanente ou une garantie temporaire d\u2019une dur\u00e9e de 10, 20 ou 30 ans, celle-ci peut aider \u00e0 d\u00e9frayer les d\u00e9penses associ\u00e9es \u00e0 un d\u00e9c\u00e8s. M\u00eame les personnes vivant seules et sans enfant pourraient souhaiter souscrire une assurance vie afin de rembourser leurs dettes ou dans le cadre d\u2019une strat\u00e9gie de dons \u00e0 des oeuvres de bienfaisance.<\/p>\n\n\n\n

Voici quelques d\u00e9tails additionnels sur chaque type d\u2019assurance et les raisons pour lesquelles les personnes vivant seules pourraient les consid\u00e9rer.<\/p>\n\n\n\n

Assurance prestations du vivant<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019assurance invalidit\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9e comme \u00e9tant essentielle pour les c\u00e9libataires, et celle-ci est souvent offerte par son employeur, bien qu\u2019elle soit aussi disponible en tant que garantie individuelle pour ceux qui pr\u00e9f\u00e9reraient d\u00e9tenir leur propre police d\u2019assurance ou une garantie plus g\u00e9n\u00e9reuse que ce qu\u2019on leur offre au travail. Ce type d\u2019assurance vise \u00e0 remplacer une partie du revenu du titulaire de la police advenant qu\u2019il soit incapable de travailler suite \u00e0 un accident ou une maladie grave.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Celle-ci vous aide \u00e0 payer vos frais hypoth\u00e9caires, vos d\u00e9penses de voiture et vos autres d\u00e9penses courantes en l\u2019absence de vos revenus r\u00e9guliers, \u00bb de mentionner Annett LeBeau, sp\u00e9cialiste en planification successorale de Services financiers RBC Gestion de patrimoine Inc.<\/p>\n\n\n\n

M\u00eame les personnes plus fortun\u00e9es souscrivent une assurance invalidit\u00e9, \u00e9tant donn\u00e9 que celle-ci leur permet de maintenir leur mode de vie sans se soucier des d\u00e9penses additionnelles qu\u2019elles auraient \u00e0 supporter advenant qu\u2019elles ne puissent travailler suite \u00e0 une invalidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019assurance maladies graves est aussi importante en ce qu\u2019elle procure une garantie aux titulaires de polices qui re\u00e7oivent un diagnostic de maladie grave comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire c\u00e9r\u00e9bral. Les maladies sp\u00e9cifiques couvertes d\u00e9pendront de la police d\u2019assurance et pourront varier selon la compagnie d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n

Les titulaires d\u2019une police d\u2019assurance maladies graves recevront un montant forfaitaire variant de 10 000 $ \u00e0 2,5 millions $, toujours selon la police souscrite, et qu\u2019ils pourront utiliser \u00e0 leur discr\u00e9tion.<\/p>\n\n\n\n

Certaines personnes se servent du produit de l\u2019assurance pour d\u00e9frayer des frais de soins de sant\u00e9 non couverts par leurs r\u00e9gimes d\u2019assurance sant\u00e9, comme des m\u00e9dicaments, le transport \u00e0 et de l\u2019h\u00f4pital ou d\u2019un \u00e9tablissement de sant\u00e9 ainsi que pour de l\u2019\u00e9quipement m\u00e9dical ou des travaux de r\u00e9novation r\u00e9sidentiels. Le montant d\u2019argent peut aussi servir \u00e0 rembourser des emprunts ou compenser les co\u00fbts assum\u00e9s par des membres de la famille qui pourraient s\u2019absenter du travail pour prendre soin de vous ou encore pour d\u00e9frayer des d\u00e9placements pour visiter des \u00eatres chers.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Une assurance maladie graves peut vous aider \u00e0 passer au travers d\u2019une p\u00e9riode de convalescence sans vous soucier de vos d\u00e9penses, \u00bb d\u2019ajouter Annett.<\/p>\n\n\n\n

Une assurance soins de longue dur\u00e9e couvre les co\u00fbts d\u2019une r\u00e9sidence assist\u00e9e ou de soins \u00e0 domicile pour les personnes atteintes d\u2019une maladie grave, qui deviennent invalides ou qui ont besoin de soins suite \u00e0 une maladie chronique qui fait en sorte qu\u2019elles \u00e9prouvent de la difficult\u00e9 \u00e0 subvenir \u00e0 leurs besoins. Les personnes assur\u00e9es seraient admissibles \u00e0 la garantie de soins de longue dur\u00e9e si un m\u00e9decin confirmait qu\u2019ils avaient besoin d\u2019aide avec au moins deux des activit\u00e9s courantes de la vie quotidienne, comme se lever du lit et manger.<\/p>\n\n\n\n

Plusieurs personnes c\u00e9libataires souscrivent ce type d\u2019assurance lorsqu\u2019elles n\u2019ont personne pour s\u2019occuper d\u2019elles ou ne souhaitent pas devenir un fardeau pour leurs amis et leur famille.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Un des mythes les plus tenaces dans ce pays est que le gouvernement va s\u2019occuper de nous, \u00bb d\u2019avertir John Hamilton.<\/p>\n\n\n\n

Bien que le gouvernement subventionne certains services, John pr\u00e9cise qu\u2019une partie importante des co\u00fbts sont aux frais de la personne \u2014 et que ceux-ci peuvent s\u2019additionner rapidement.<\/p>\n\n\n\n

\u00ab Quiconque a \u00e9t\u00e9 impliqu\u00e9 dans une telle situation comprend \u00e0 quel point cela peut \u00eatre dispendieux, \u00bb toujours selon John. \u00ab La plupart des gens sous-estiment le co\u00fbt r\u00e9el de ce genre de soins sp\u00e9cialis\u00e9s. \u00bb<\/p>\n\n\n\n

Assurance vie<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Une assurance vie est parfois consid\u00e9r\u00e9e comme \u00e9tant de moindre importance pour les c\u00e9libataires sans enfant, \u00e9tant donn\u00e9 qu\u2019ils n\u2019ont pas de personnes \u00e0 charge. Toutefois, ce type d\u2019assurance peut \u00eatre utilis\u00e9 strat\u00e9giquement dans un plan de gestion de patrimoine et successoral global.<\/p>\n\n\n\n

Une assurance temporaire, par exemple, propose une garantie d\u2019une dur\u00e9e souvent de 10 \u00e0 30 ans. Celle-ci offre une assurance-vie rentable d\u2019une dur\u00e9e temporaire et qui pourra servir \u00e0 couvrir les co\u00fbts associ\u00e9s \u00e0 un d\u00e9c\u00e8s pr\u00e9matur\u00e9. Une assurance permanente, dont la garantie est viag\u00e8re, pourra aussi servir \u00e0 r\u00e9gler tout passif de la succession, comme un remboursement d\u2019hypoth\u00e8que ou de dette ou la participation dans une entreprise au d\u00e9c\u00e8s du titulaire de la police. D\u00e9tenir une assurance temporaire peut aussi signifier que le remboursement d\u2019un emprunt et le paiement des imp\u00f4ts ne proviendront pas de la succession, laquelle pourrait \u00eatre destin\u00e9e \u00e0 des amis, la famille ou une oeuvre caritative.<\/p>\n\n\n\n

Une assurance-vie a toujours fourni de solides assises \u00e0 toute planification financi\u00e8re mais avez-vous d\u00e9j\u00e0 consid\u00e9r\u00e9 l\u2019assurance-vie comme un autre actif dans votre portefeuille global ? En effet, une assurance exon\u00e9r\u00e9e d\u2019imp\u00f4t permet une croissance \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t, tout comme vos fonds enregistr\u00e9s, la possibilit\u00e9 de toucher des revenus libres d\u2019imp\u00f4t \u00e0 la retraite et une distribution en franchise d\u2019imp\u00f4t de la prestation d\u2019assurance \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n

Certaines personnes se servent de la valeur de rachat de la police d\u2019assurance-vie pour obtenir un pr\u00eat, au besoin. \u00ab \u00c7a n\u2019est pas tr\u00e8s diff\u00e9rent d\u2019offrir sa r\u00e9sidence en nantissement d\u2019un pr\u00eat, \u00bb de commenter Annett LeBeau.<\/p>\n\n\n\n

Une assurance vie peut aussi \u00eatre utilis\u00e9e pour faire un don de bienfaisance. Annett explique que le titulaire de la police effectuerait alors un don de la police \u00e0 l\u2019organisme de bienfaisance mais paierait la prime annuelle et recevrait un re\u00e7u d\u2019imp\u00f4t qui pourrait l\u2019aider \u00e0 r\u00e9duire l\u2019imp\u00f4t
sur le total de ses revenus. Puis, \u00e0 son d\u00e9c\u00e8s, l\u2019organisme de bienfaisance recevrait le capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n

On peut \u00e9galement souscrire une police d\u2019assurance vie et d\u00e9signer l\u2019organisme de bienfaisance comme b\u00e9n\u00e9ficiaire. \u00ab Le produit de l\u2019assurance serait vers\u00e9 \u00e0 l\u2019organisme de bienfaisance suite au d\u00e9c\u00e8s de la personne assur\u00e9e et la succession recevrait un re\u00e7u d\u2019imp\u00f4t pour la valeur enti\u00e8re du capital-d\u00e9c\u00e8s, \u00bb de conclure Annett.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019assurance est aussi destin\u00e9e aux c\u00e9libataires<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Plusieurs c\u00e9libataires n\u00e9gligent les assurances, sous pr\u00e9texte qu\u2019ils n\u2019ont pas de personnes \u00e0 charge et ne savent pas comment utiliser les produits d\u2019assurance dans le cadre de leur planification financi\u00e8re globale. D\u00e9tenir les bons produits d\u2019assurance peut aider \u00e0 fructifier et pr\u00e9server son patrimoine aux diff\u00e9rentes \u00e9tapes de vie.<\/p>\n\n\n\n

Une assurance vie et une assurance prestations du vivant sont toutes deux des \u00e9l\u00e9ments importants d\u2019un plan de gestion de patrimoine, et ce, que vous soyez mari\u00e9 ou c\u00e9libataire. Trop souvent, selon Annett, les gens ne consid\u00e8rent l\u2019assurance que sous l\u2019angle de son co\u00fbt, alors qu\u2019on devrait plut\u00f4t l\u2019envisager comme un investissement.<\/p>\n\n\n\n

\n

1<\/sup> http:\/\/www.statcan.gc.ca\/daily-quotidien\/170802\/dq170802a-fra.htm?HPA=1vous<\/a><\/p>\n\n\n\n

Cette vid\u00e9o et son contenu sont fournis par RBC Gestion de patrimoine afin de donner des indications g\u00e9n\u00e9rales \u00e0 RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. (\u00ab RBC DVM \u00bb) et \u00e0 RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (\u00ab RBC PH&N SCP \u00bb) ; ils ne sont fournis qu\u2019\u00e0 titre indicatif. Le terme \u00ab conseiller de gestion de patrimoine RBC \u00bb d\u00e9signe les conseillers en placement RBC DVM et les gestionnaires de portefeuille PH&N, mais non les conseillers, Trust Royal, ni les conseillers, Banque priv\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Les commentaires contenus dans cette vid\u00e9o sont de nature g\u00e9n\u00e9rale et ne constituent pas des conseils juridiques, de placement, de fiducie, de succession, de comptabilit\u00e9 ou de fiscalit\u00e9. Les produits d\u2019assurance sont offerts par l\u2019entremise de Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (\u00ab SF RBC GP \u00bb), filiale de RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc.* SF RBC GP est inscrite au Qu\u00e9bec en tant que cabinet de services financiers. RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc., SF RBC GP et Banque Royale du Canada sont des entit\u00e9s juridiques distinctes et affili\u00e9es. * Membre \u2013 Fonds canadien de protection des \u00e9pargnants. RBC Dominion valeurs mobili\u00e8res Inc. et SF RBC GP sont des soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine, division op\u00e9rationnelle de Banque Royale du Canada. Veuillez visiter Conditions d\u2019utilisation<\/a> pour obtenir plus d\u2019information sur les entit\u00e9s qui sont des soci\u00e9t\u00e9s membres de RBC Gestion de patrimoine. \u00ae \/ MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilis\u00e9es sous licence. \u00a9 Banque Royale du Canada. 2021. Tous droits r\u00e9serv\u00e9s.<\/p>\n<\/div><\/div>

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