Nous pouvons vous expliquer comment les solutions d’assurance sont à même de protéger contre le risque de perte financière et d’aider à produire un revenu de retraite ou des liquidités supplémentaires.
Chez Services financiers RBC Gestion de patrimoine, nous comprenons que vos besoins et vos objectifs évoluent constamment. C’est la raison pour laquelle nous travaillons en étroite collaboration avec vous et avec vos professionnels de confiance pour cerner les occasions de créer de la richesse.
Même si nous ne voulons pas l’admettre, la vie est incertaine et parfois même trop courte. L’assurance vie peut créer une certaine partie du patrimoine que vous ne seriez plus en mesure de procurer si vous décédiez soudainement.
En règle générale, on utilise l’assurance vie dans ce but si l’on est plus jeune et que l’on a des obligations financières telles qu’un prêt hypothécaire, des régimes d’épargne-études et des frais de garde d’enfant. Votre décès pourrait compromettre votre famille sur le plan financier.
Le produit de l’assurance vie peut aussi aider à payer les frais funéraires et l’impôt payable au décès.
Selon vos besoins, l’assurance vie temporaire pourrait être une solution économique. La prestation peut aider votre famille à répondre aux besoins et obligations financières après votre décès.
Une police d’assurance temporaire vous donne le choix de renouveler votre protection pendant sa durée ou la convertir en une assurance permanente. Dans la plupart des cas, ceci peut être effectué sans que vous ayez à fournir une preuve d’assurabilité.
L’assurance peut aider à
La conversion de votre épargne en un revenu de retraite est un processus délicat. Un ensemble unique de risques, tels que le risque de longévité, le risque du marché et la séquence des rendements avant et pendant la retraite peuvent avoir un effet négatif sur un revenu de retraite appréciable.
En plus des risques de longévité et du marché, il y a aussi le risque que nos épargnes ne durent pas assez longtemps. Grâce aux progrès effectués dans les soins de la santé, les Canadiens vivent plus longtemps. Les fonds distincts à revenu ont été conçus pour faire face à de tels risques. Ces fonds offrent un revenu garanti à vie pour vous aider à éviter d’épuiser votre épargne.
Si vous cherchez un autre moyen de recevoir un revenu de retraite prévisible, songez à acheter une rente. Insensibles aux fluctuations du marché et des taux d’intérêt, les rentes créent des rentrées de fonds régulières assorties à des versements immobilisés.
Les gens utilisent souvent les rentes comme moyen efficace de couvrir les frais fixes. Les rentrées de fonds régulières peuvent aussi vous aider à éviter le besoin de liquider d’autres placements ou actifs.
En intégrant une rente viagère à votre planification de patrimoine, vous n’épuiserez jamais son revenu. Par ailleurs, seul le revenu d’intérêt est imposable.
Les solutions de revenu peuvent aider obtenir ce qui suit :
« Je crois que la plus grande qualité de nos spécialistes en planification successorale est leur capacité à expliquer simplement à nos clients comment et pourquoi l’assurance est importante pour le bien-être global de leur famille. Nous disons toujours à nos clients que les placements sont un aspect important de ce que nous faisons, mais ce n’est pas la seule chose que nous faisons pour eux. Nous voulons également veiller à ce que nos clients aient un plan financier, et qu’ils et leurs familles soient suffisamment protégés en cas d’imprévu malheureux dans leur vie. »
Troy EdwardsGestionnaire de portefeuille principal et conseiller en placementGestion privée EdwardsRBC Dominion valeurs mobilières inc.
Communiquez avec Services financiers RBC Gestion de patrimoine ou parlez à votre conseiller RBC pour en savoir plus sur la planification d’assurance.*
*Les conseillers chez RBC Dominion valeurs mobilières ou chez RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements peuvent vous aider en matière de planification d’assurance.
Examinez comment les solutions d’assurance peuvent vous aider à protéger la valeur de votre succession et à financer l’impôt à payer sur votre succession.
Découvrez comment les solutions d’assurance peuvent vous aider à vous préparer à ce qui adviendra de votre succession – et à pourvoir aux besoins de vos bénéficiaires et des causes qui vous tiennent à cœur – à votre décès.
Consulter toutes les stratégies
Si vous commencez à bâtir un patrimoine, l’assurance peut être une façon économique de créer une sécurité financière advenant votre décès ou celui de votre conjoint qui gagne un revenu.
Votre capacité à gagner un revenu est probablement votre meilleur atout. Vous pouvez contribuer à le protéger grâce à l’assurance à prestations du vivant. Celle-ci peut procurer des fonds qui aident à payer les frais de subsistance lorsque vous ne pouvez pas travailler.
La valeur de rachat de votre contrat d’assurance vie n’est pas hors d’atteinte. Au moyen de la planification, il est possible d’avoir accès à ces fonds accumulés de manière avantageuse sur le plan fiscal de son vivant. Nous pouvons vous montrer comment faire.
En cas de décès, votre entreprise pourrait avoir besoin de fonds pour assurer la poursuite de ses activités. L’assurance vie temporaire peut fournir les fonds nécessaires aux conventions de rachat, servir à couvrir la perte d’une personne clé et rembourser les prêts.