L’assurance peut procurer la sécurité tout en offrant un nouveau regard sur des solutions pour complémenter votre planification de patrimoine. Nous pouvons vous aider, vous, votre famille et votre entreprise, à tirer pleinement avantage de ces possibilités.
Voyez comment l’assurance permet d’appuyer vos objectifs personnels et ceux concernant votre famille, votre retraite et votre patrimoine.
Votre capacité à gagner un revenu est probablement votre meilleur atout. Vous pouvez contribuer à le protéger grâce à l’assurance à prestations du vivant. Celle-ci peut procurer des fonds qui aident à payer les frais de subsistance lorsque vous ne pouvez pas travailler.
Dans le cas d’un décès prématuré, le produit de l’assurance vie pourrait aider à procurer des fonds aux personnes à votre charge afin qu’elles atteignent la stabilité financière. Les fonds peuvent servir à rembourser une hypothèque, ou à payer des frais de garde d’enfant ou des études.
Si vous commencez à bâtir un patrimoine, l’assurance peut être une façon économique de créer une sécurité financière advenant votre décès ou celui de votre conjoint qui gagne un revenu.
La protection d’assurance vie est une façon de répartir le risque lié à la perte d’un conjoint qui touche un revenu. Le produit peut fournir des fonds rapidement pour payer l’impôt sur la succession, les factures impayées et les frais funéraires.
Le fait de combiner une police d’assurance vie et une rente viagère peut être une solution aux placements à revenu fixe traditionnels. Cette stratégie est conçue pour maximiser le revenu de retraite après impôt et créer un revenu garanti à vie.
La valeur de rachat de votre contrat d’assurance vie n’est pas hors d’atteinte. Au moyen de la planification, il est possible d’avoir accès à ces fonds accumulés de manière avantageuse sur le plan fiscal de son vivant. Nous pouvons vous montrer comment faire.
Plusieurs solutions de revenu d’assurance offrent un revenu garanti, la protection du placement et des avantages fiscaux. De telles solutions peuvent aider à diversifier ou à optimiser votre portefeuille de placements.
Craignez-vous d’épuiser votre épargne-retraite de votre vivant ? Les fonds distincts vous permettent de profiter de la sécurité d’un CPG et du potentiel de rendement du marché boursier sans mettre en danger votre épargne-retraite.
L’intégration de l’assurance vie à votre planification peut contribuer à protéger la valeur de vos actifs et fournir à vos héritiers les fonds nécessaires pour payer l’impôt exigible à votre décès.
L’assurance à prestations du vivant peut se révéler essentielle pour fournir des fonds au cas où vous auriez besoin de prestations pour soins médicaux en raison de blessures ou d’une maladie. Vous recevrez de l’argent pour les soins aujourd’hui tout en protégeant la croissance de votre portefeuille de placements.
Vous pouvez compenser les frais engagés au décès en demandant que le produit de l’assurance vie les règle pour vous. L’assurance vie peut vous aider à maximiser la valeur de votre patrimoine et la valeur transmise à la génération suivante.
Au lieu d’investir l’actif relié à la succession dans des placements traditionnels, on peut l’utiliser pour acheter un contrat d’assurance libre l’impôt, offrant ainsi une certaine protection de l’actif.
Vous pouvez réaffecter une partie de vos placements à revenu fixe pour acheter une police d’assurance vie comportant un élément de valeur de rachat. Ceci peut éliminer l’impôt annuel que vous payez sur la croissance de vos placements et l’impôt payable à votre décès.
Les fonds distincts traditionnels vous aident à préserver ce que vous avez bâti et à bénéficier de la croissance du marché future. Les fonds distincts à revenu garantissent un revenu de retraite stable, peu importe l’évolution du marché.
Découvrez comment l’assurance vous offre une possibilité de croissance à l’abri de l’impôt. Vous pouvez aussi utiliser l’assurance pour aider à éviter les pièges potentiels de la planification successorale concernant les obligations fiscales à votre décès.
Vous pouvez créer un legs en appuyant des organismes de bienfaisance. Découvrez comment les solutions d’assurance peuvent vous aider à donner aux organismes et aux causes qui vous tiennent à cœur.
Les fonds distincts traditionnels et les RTG viennent compléter votre planification successorale par la création d’un legs en transmettant simplement et efficacement le patrimoine à la génération suivante.
Pour les actifs qui sont difficiles à partager, tels qu’une entreprise ou une propriété de vacances, l’assurance vie peut aider à effectuer un partage équitable de la succession.
Le fait d’inclure l’assurance vie permanente dans votre planification peut procurer des liquidités immédiates pour satisfaire aux obligations fiscales et aux frais de règlement de la succession. Cela aide également à faire en sorte que la valeur maximale de votre succession est transmise.
Une préoccupation au-delà de la création et de la protection du patrimoine est de subvenir aux besoins des enfants et petits-enfants. À l’aide de l’assurance vie, vous pouvez protéger votre patrimoine, réduire au minimum l’impôt et garantir la transmission efficace des actifs.
Découvrez comment l’assurance peut contribuer à soutenir les propriétaires d’entreprise et les cadres d’entreprise en ce qui a trait aux besoins actuels et futurs en matière de planification de votre entreprise.
Pour assurer la longévité de votre entreprise, vous devez pouvoir couvrir les dépenses mensuelles essentielles. Les solutions d’assurance à prestations du vivant constituent un bon moyen de garder l’entreprise en exploitation au cas où le propriétaire ou un employé clé devenait invalide et ne pouvait plus travailler.
En cas de décès, votre entreprise pourrait avoir besoin de fonds pour assurer la poursuite de ses activités. L’assurance vie temporaire peut fournir les fonds nécessaires aux conventions de rachat, servir à couvrir la perte d’une personne clé et rembourser les prêts.
Offerte aux personnes âgées propriétaires d’une entreprise, cette solution procure d’autres avantages après un décès, par exemple les crédits au compte de dividende en capital et la réduction des valeurs de l’entreprise aux fins de la disposition.
À l’intention des propriétaires d’entreprise voulant créer un revenu de retraite, l’assurance vie permanente comportant un élément de valeur de rachat dont l’entreprise est propriétaire permet la croissance des placements et un revenu supplémentaire accessible à vie.
La copropriété d’une police d’assurance vie permanente protège une entreprise en cas de décès d’un employé. Parallèlement, elle motive le personnel à rester dans l’entreprise, au moyen d’un actif de retraite attrayant et peu coûteux.
Vous pouvez protéger votre entreprise contre les pertes potentielles et faire en sorte de transmettre la valeur de ses actifs à l’extérieur, au moyen de l’assurance vie permanente.
Songez à fournir une assurance vie à vos cadres. Celle-ci offre une protection pour leur famille s’ils venaient à décéder, et l’entreprise pourrait bénéficier de la croissance à imposition différée.
Les gens jouent un rôle essentiel dans votre société. Une invalidité, une maladie ou un décès peut créer un vide coûteux. L’assurance vie ou l’assurance à prestations du vivant sur les personnes clés peut contribuer à réduire de tels coûts.
Laissez l’assurance vous aider à créer un patrimoine. Les solutions offertes permettent aux propriétaires d’entreprise de tirer la valeur maximale de leur entreprise tout en s’assurant de maximiser leur revenu et de réduire au minimum l’impôt.
Les actifs de placement excédentaires dans votre société peuvent être utilisés pour acheter de l’assurance vie. Cela peut vous permettre de réduire au minimum le fardeau fiscal et de maximiser la valeur de la société et le montant à la disposition de votre succession.
L’assurance peut être un excellent moyen de financer une convention de rachat en cas de décès ou de maladie d’un partenaire en affaires. Les fonds produits satisfont la convention et réduisent au minimum toute perturbation pour les partenaires survivants.
La croissance à impôt différé de l’assurance vie peut permettre aux actifs de l’entreprise d’éviter l’impôt sur les gains accumulés et d’obtenir une croissance supérieure à celle qu’ils obtiendraient s’ils étaient investis dans des placements ordinaires. Au décès, la majeure partie du produit peut être prélevée sur l’entreprise, en franchise d’impôt.
Le fait de réaffecter une partie des actifs de l’entreprise pour acheter de l’assurance peut réduire le revenu de placement imposable de l’entreprise. Elle peut aussi réduire la valeur commerciale, réduisant l’impôt sur les gains en capital.
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*Les conseillers chez RBC Dominion valeurs mobilières ou chez RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements peuvent vous aider en matière de planification d’assurance.