Examinez comment les solutions d’assurance peuvent vous aider à protéger la valeur de votre succession et à financer l’impôt à payer sur votre succession.
Ayez l’esprit en paix en sachant que vous vivrez une retraite confortable et pourrez éventuellement laisser un héritage à votre famille grâce au patrimoine que vous aurez bâti. Chez Services financiers RBC Gestion de patrimoine, nous pouvons vous aider, vous et vos professionnels de confiance, à identifier les occasions de protéger et de préserver votre patrimoine.
Sans une planification adéquate, la valeur de vos actifs pourrait être réduite par une lourde facture d’impôt. Si l’impôt à payer aujourd’hui pourrait être relativement faible, il pourrait augmenter avec le temps, en même temps que vos actifs. Votre succession pourrait ne pas disposer des actifs liquides ou liquidités nécessaires pour payer la facture et pourrait avoir à décider quel actif vendre en vue de respecter l’obligation de paiement.
L’assurance vie peut aider à transmettre votre succession dans son intégralité. C’est le moyen le plus économique de financer la charge fiscale liée à la transmission de vos biens à votre décès. Le capital-décès prévu au contrat procure des liquidités immédiates et libres d’impôt pour permettre à une personne de s’acquitter de ses obligations successorales, entre autres les frais d’homologation et les coûts de règlement d’une succession.
Vous pouvez vous fier à notre connaissance approfondie pour déterminer la couverture d’assurance qui répond à vos besoins personnels et d’entreprise.
L’assurance vie peut aider en matière de
La plupart des gens pensent à utiliser l’assurance pour protéger leurs biens ou pour assurer l’avenir de leurs proches après leur décès. Mais qu’arrive-t-il si vous recevez un diagnostic de maladie ou que vous survivez à un grave accident ou que vous ne pouvez plus vous prendre en charge à cause d’une maladie ou en raison de votre âge ?
L’assurance à prestations du vivant vous procure des fonds si vous ne pouvez pas travailler, si vous devez payer d’autres frais pour votre rétablissement en raison de votre problème de santé ou que vous ne pouvez plus vivre de façon autonome. Il existe trois types d’assurance à prestations du vivant : l’assurance invalidité, l’assurance maladies graves et l’assurance soins de longue durée.
L’assurance à prestations du vivant vous aide quand vous ne pouvez pas travailler, quand vous êtes en convalescence ou quand vous avez besoin de soins à domicile ou dans une maison de retraite. Ces prestations contribuent à protéger votre stabilité financière afin que vous puissiez vivre bien, aujourd’hui et demain.
L’assurance à prestations du vivant peut aider à :
Tout un chacun aimerait que ses placements obtiennent de meilleurs rendements, mais rares sont les personnes qui sont disposées à assumer le risque plus élevé habituellement relié à ce type de placements. Cela dit, vous pourriez envisager les fonds distincts.
Les fonds distincts traditionnels sont une solution d’assurance qui combine la protection du capital et la croissance. Bien qu’ils soient similaires aux fonds communs de placement, les fonds distincts procurent une garantie à l’échéance et une garantie au décès pour une plus grande tranquillité d’esprit. Peu importe le rendement des marchés, de tels fonds garantissent entre 75 et 100 % de votre capital à l’échéance.
Ces fonds vous offrent aussi la souplesse nécessaire à la diversification et au potentiel de croissance. Laissez-nous vous aider, vous et votre professionnel de confiance, à trouver le fonds distinct traditionnel qui répond à vos besoins.
Les solutions de patrimoine de revenu peuvent contribuer à la
« Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. continue d’améliorer notre expérience client et d’assurer que l’on s’occupe de tous les domaines des affaires financières de nos clients. SFGP apporte son soutien à nos clients que ce soit en matière de planification de la relève d’entreprise, en matière de protection du patrimoine ou en guidant la transmission du patrimoine à la génération suivante. Ses compétences spécialisées sont inégalées et font partie intégrante du processus de planification du patrimoine. »
Alexander TettmarGestionnaire de portefeuille principal et conseiller en patrimoineGestion de patrimoine privée TettmarRBC Dominion valeurs mobilières inc.
Communiquez avec Services financiers RBC Gestion de patrimoine ou parlez à votre conseiller RBC pour en savoir plus sur la planification d’assurance.*
*Les conseillers chez RBC Dominion valeurs mobilières ou chez RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements peuvent vous aider en matière de planification d’assurance.
Découvrez comment les solutions d’assurance peuvent vous aider à vous préparer à ce qui adviendra de votre succession – et à pourvoir aux besoins de vos bénéficiaires et des causes qui vous tiennent à cœur – à votre décès.
Nous pouvons vous expliquer comment les solutions d’assurance sont à même de protéger contre le risque de perte financière et d’aider à produire un revenu de retraite ou des liquidités supplémentaires.
Consulter toutes les stratégies
Le fait d’inclure l’assurance vie permanente dans votre planification peut procurer des liquidités immédiates pour satisfaire aux obligations fiscales et aux frais de règlement de la succession. Cela aide également à faire en sorte que la valeur maximale de votre succession est transmise.
Les fonds distincts traditionnels vous aident à préserver ce que vous avez bâti et à bénéficier de la croissance du marché future. Les fonds distincts à revenu garantissent un revenu de retraite stable, peu importe l’évolution du marché.
Songez à fournir une assurance vie à vos cadres. Celle-ci offre une protection pour leur famille s’ils venaient à décéder, et l’entreprise pourrait bénéficier de la croissance à imposition différée.
Les gens jouent un rôle essentiel dans votre société. Une invalidité, une maladie ou un décès peut créer un vide coûteux. L’assurance vie ou l’assurance à prestations du vivant sur les personnes clés peut contribuer à réduire de tels coûts.